Trading Expo & Alternativní investice

6.-.7.9.2019 se na výstavišti v Letňanech (jakožto skoro nepražák jsem musela guglit, jestli jde opravdu o Letňany nebo Holešovice, vždyť tam se to také jmenuje Výstaviště, ne?) uskutečnila investorská minikonference – během dvou dní proběhlo 13 prezentací (s tím, že jen tu poslední „investice do whisky“ jsem nakonec vynechala) o různých alternativních možnostech investování. Sál byl zaplněn většinou tak z poloviny až tří čtvrtin, sobota byla obsazenější než pátek. Vláďa byl sice v pátek v práci a v sobotu na závodech, ale o děti se naštěstí mohla postarat babi s dědou ve Střešovicích (a završit tím šestý týden hlídání v řadě, což nebylo vůbec jednoduché). Ačkoli byly páteční prezentace pouze 15 minutové, poskytlo mi to dost impulzů k přemýšlení. Ráda bych si tak zde i na později poznamenala, co mě z jednotlivých přednášek zaujalo.

Pokračovat ve čtení

Každý, kdo jede na dovolenou ven z české nížiny již jistě řešil směnu měn. My to máme tím „zajímavější“, že vyděláváme ve švýcarských francích a ty dále tedy musíme měnit na koruny (nákupy a pobyty v Čechách) i eura (cesta přes Německo, dovolená v Rakousku, …). Pokud máme hotovost, měníme ji ve VIP směnárně eXchange v Praze, pokud pouze online, pak využíváme Revolut, CurrencyFair, či Transferwise.

Ale pak je tu ještě další problém s měnami. A tou je spoření a investice. Účty máme samozřejmě ve všech výše zmíněných měnách. Jednotlivé finanční produkty jsou pak ale stejně nakupovány různě – na účtu v CHF nákupy v USD, na účtě v CZK produkty v EUR, apod. A nyní plánuji druhou spořící šestiletku pro Eli. Když se narodila a neměli jsme moc chuť a čas řešit moc spoření a finance, tak jsme ji založili stavební spoření. Se státní podporou se to na 6 let docela vyplatí. Na delší časové úseky a tím pádem i vyšší objemy peněz už státní podpora nedokáže kompenzovat nízké úroky. Takže co dál?

Pokračovat ve čtení

Jako asi všude, i ve Švýcarsku se musí platit daně. Jak to bylo jednoduché, když jsme ještě nebyli svoji a byli bez dětí. Jakožto cizinci s povolením k pobytu typu B a jedním příjmem (každý z nás jen s jedním příjmem), danil se normálně příjem (což u rodilých Švýcarů není, ti to dostávají v hrubém a daní si to všichni sami automaticky, všichni musí vyplňovat daňové přiznání) a tím to pro nás haslo. Pokud jste tedy neměli roupy a nechtěli jste si něco odečíst od daňového základu, jako třeba jesle. Ono platit 1500 CHF/měsíčně … to už se za rok nastřádá. Tím u nás seznámení se s daňovým přiznáním “light” začalo. A šlo to jen z kopce. Po svatbě, nevím proč, jsme museli začít platit daně vyšší (přijde mi, že Švýcaři obecně jsou takoví “proti rodině”). A museli jsme dělat i řádné daňové přiznání. A to už je otrava, protože musíte doložit všechny účty, tedy i české + jim k tomu dělat překlad (tedy pro daňovou firmu, kde si to necháte třeba zpracovat, ať vědí, která položka je co). Samozřejmě jsme si na to sami netroufli a využili služeb daňové firmy (cca 120 – 200 CHF). S léty jsme ale k daním měli stále více a více dotazů a bavit se o tom navíc v němčině nebylo ono. Tak jsme našli daňovou poradkyni Češku žijící ve Švýcarsku, ideální. Zná obě země a oba systémy, nemusíme vysvětlovat, co je to stavební spoření, atd. Takže jsme na ni vysypali všechny naše dotazy, poslali všechny výpisy (to je tak tlustá obálka vždycky!) a pak už jen čekali. Fajn je, že můžete zažádat o prodloužení doby, do kdy musíte přiznání poslat. Takže když jsme kontakt na Janu dostali v únoru, do března se to fakt nestíhalo, ale zařídila nám prodloužení a vyřídila do září. Cena se tentokrát vyšplhala skoro k 500 CHF (osobní konzultace, spousta položek, včetně různých, i když nízkých a asi i zanedbatelných, zisků z p2p investic), ale za to klidné spaní to stojí, stejně vůbec nevíme, co kam bychom jak psali.

No a teď máme únor 2019 a jedeme znova. Přijde mi, že podklady k minulému daňovému přiznání jsme posílali nedávno. Takže teď se zase probírám všemi mými výpisy z investic a sleduji, jestli vůbec něco vydělávám. Ale jo.  P2P si stojí dobře. Nejhůř jsou na tom samozřejmě akcie. Na druhou stranu je teď dobrý čas k nákupům a zisků se snad dočkám v budoucnu.

Jestli budu muset danit někdy něco v Čechách, tak se určitě bude hodit tento článek (zdanění výnosů z p2p), nebo tento (zdanění výnosů z investic). A jak jsem se proklikávala různými odkazy, tak jsem narazila ještě na tento zajímavý portál.

Jinak na mých p2p půjčkách a platformách se nic moc nemění.  Bondora mi slouží spíš ke sledování, co se na této platformě děje, než abych s investovanými 100 EUR čekala nějaké závratné zisky. Mintos, Twino a Robocash ty si žijí svým životem (autoinvest) a jen z výpisů (chodí e-mailem) kontroluji, že jsou portfolia nastavená tak, aby se volné peníze proinvestovaly a neválely se na účtě. Realitní p2p Housers a EstateGuru jsou trochu pomalejší (víceleté půjčky), takže ty potřebují delší rozjezd. Ale zatím z toho mám také dobrý pocit.  Jen Zonky kontroluji každý měsíc, protože tam zatím autoinvest není, takže každý měsíc si musím osobně vybrat půjčky do kterých investovat. Ale výběr je velký, a když člověk oželí ty krátkodobé (do roka; ty jsou hned pryč), tak si může docela slušně vybírat.

Koukala jsem, že jsem ve svém posledním příspěvku nezmiňovala Portu. Proč taky, když se nejedná o p2p. Portu je nový český investiční robotický portál spuštěný v beta verzi teprve loni (2018). Navolíte si kolik chcete měsíčně investovat, jaké riziko, jak dlouho a o víc se starat nemusíte. Online vyplníte několik dokumentů a je to. Pak už jen posíláte peníze a sledujete, jak hodnota vašeho portfolia roste (či klesá). Osobně se mi líbí, že je platforma přehledná ( v češtině), odpovědi na dotazy chodí většinou ten samý den. Přesně vidíte, co máte v portfoliu (ETF), můžete si nastavit i více portfolií s různými rizikovými profily a výší příspěvků, na grafech vidíte promítnutí do budoucna (optimistický, neutrální a pesimistický scénář + výši vkladu). Zadarmo to ale není, platí se správcovský poplatek, který je 1 % ročně z hodnoty spravovaného majetku. Když byste si chtěli Portu založit, tak tak můžete učinit přes tento odkaz a jako bonus dostanete vy i já 3 měsíce bez poplatků.

A ještě nemohu nezmínit TransferWise bordless account. Začalo to vlastně tím, že se kamarád zmínil, že si založil Revolut, což je vlastně taková online banka, u které můžete mít peníze v různých měnách. K tomu navíc máte i platební kartu, kterou můžete používat všude ve světě. A když platíte v cizině, tak platíte místní měnou. No a protože jsem TransferWise používala již dříve na převody peněz a mám u nich tak účet, tak než si zakládat účet zase u další banky, vyzkouším tuto stávající. Karta mi tak dorazila o Vánocích do Prahy a zanedlouho ji budu moct využít v Rakousku na lyžovačce. U některých měn (EUR, USD, NZD, GBP, AUD) máte i zvláštní IBAN, takže můžete přijímat peníze jako na jakýkoli jiný účet. Ostatní měny jsou navázané na váš účet, takže je nemůžete přijmout externě, ale pouze směnit v rámci platformy. Kurzy na TransferWise mi vždy přišly dobré. Často to vyšlo i  s poplatkem lépe, než u CurrencyFair bez poplatku. Takže uvidíme, jak nám to zafunguje. O TransferWise a Revolut se zmiňuje také můj kamarád na svém blogu, takže si tam můžete přečíst další zkušenosti. Ještě další zkušenosti s kartou Revolut můžete najít zde, či zde.

Dodatek po dovolené – kartou Transferwise se mi v obchodě v Rakousku zaplatit nepodařilo. Hlásilo to špatný pin (který jsem si ale minutu před placením ještě kontrolovala, takže si jsem dost jistá, že byl ok. No což. Vyzkouším to doma v Curychu znovu).

Je to již nějaký pátek, co jsem pomalu začala volné prostředky po malých částech investovat. Začala jsem u ČSOB a ING podílovými fondy. Stavební spoření nepočítám. Pak jsem ale narazila na článek o p2p půjčkách (a další navazující příspěvky). Rok jsem si to nechala rozležet v hlavě a pak před skoro již dvěma lety to také zkusila. Na nějaké zevrubné povídání je teď už moc hodin a mě padají víčka. Ale chci tu uvést alespoň seznam toho, co využívám, a kde mám jaké „bonusové“ kódy. To se vám může hodit při zakládání účtu – vy i já dostaneme bonus, většinou na základě vaší investované částky. Pokud si tedy budete chtít účet u níže uvedené společnosti založit, využijte „Doporuč kamaráda kódy“ níže pod článkem.

Na převody peněz poté využívám TransferWise a CurrencyFair (ty také mívají „doporuč přítele“ akce). Vláďa teď (2019) začal používat Revolut a docela si to chválí (na to zatím žádný refer-a-friend kód není).

Z dalších platforem využívám:

Refer a friend akce – díky následujícím odkazům získáte vy i já nějakou výhodu

Transferwise – Zaregistrujte se pomocí uvedeného linku. Převody do 500 liber máte bez poplatků. Až uděláte převody za 200 liber, já dostanu 50 liber (stav k 13.4.2019).

CurrencyFair – Zaregistrujte se pomocí uvedeného linku. Musíte udělat převody za 2000 EUR (či ekvivalent v jiné měně). Já i ty pak dostaneme 40 EUR. (stav k 13.4.2019).

Portu – Zaregistrujte se pomocí uvedeného linku. Ty i já získáme 3 měsíce bez poplatků. (stav k 13.4.2019).

Mintos – Napište mi a já vám pošlu můj kód (neměl by se sdílet veřejně, tak proto). Odměna se odvíjí od zainvestovaného obnosu na konci 14 denního období ihned po registraci. Minimální investovaná částka je 500 EUR, pak je odměna (pro oba) 10 EUR. Pro 1000 EUR to je 20 EUR, atd. (stav k 13.4.2019).

Zonky – Zaregistrujte se pomocí uvedeného linku. Pokud si vezmeš půjčku u Zonky, dostaneme oba 1000 Kč. Minimální půjčka je 50 000 Kč. První stři splátky musí být splaceny včas. (stav k 13.4.2019).

Degiro.ch –  Zaregistrujte se pomocí uvedeného linku. Až budeme mít zobchodováno tak, že na poplatcích jste zaplatili 20 CHF během 3 měsíců od otevření účtu, 20 CHF vám bude zpět připsáno na účet a já dostanu taktéž 20 CHF (stav k 13.4.2019).

Ještě když jsem byla těhotná s Máťou, tzn. pomalu před dvěma lety (to už jsem měla po obhajobě disertačky a v klidu čekala na promoci), jsem se začala systematicky věnovat studiu o tradingu a následně i investicím. Prošla jsem si mnoha knihami (někdy sem dám seznam … řekla bych, že k mému výzkumnému zaměření jsem nikdy tolik knih nepřečetla 8-0 ), pár kurzy, začala zakládat demo (na tréning s virtuálními penězi) i reálné (s reálnými penězi!) účty. Momentálně jsem zakotvila u dvou brokerů (tedy ono jich je víc, ale poslední týdny se zabývám těmito dvěma, seznam těch dalších následuje též), které mají každá své výhody. Tak ve zkratce. I pro mě, abych později věděla, proč jsem se rozhodla, jak jsem se rozhodla (co se dalšího postupu týče).
Bossa.cz a jejich verze Metatrader4 (BossaFX)
Mají verzi jak na PC, tak na telefon, což je super. Instalace na PC je otrava, obzvlášť, když máte tři různé účty s různými přihlašovacími ID (demo účet reálný účet, kde je minimální objem 0,1 lotu; a mikroúčet, kde je minimální objem 0,01 lotu, tedy fajn pro „trénování“ s reálnými penězi). Ale aplikaci na telefon je dobrá. Jednoduše se přepíná mezi krafy, časovými rámci, zadávání příkazů taky ok. Jen to zadávání stop losů a profit targetů by mohlo být lepší. A byl trochu bordel v přihlašovacích heslech. Než jsem to rozlouskla, tak jsem myslela, že snad raději peníze vyberu a půjdu jinam. Jo, a vedení účtu je zdarma. Mají spoustu výukových programů a českou podporu (telefon, meil). Obchodovat se dá „jen“ forex, komodity a snad pár indexů, ani nevím.
XTB.cz
Taky mají vedení účtu zdarma. Obchodovat se dá jak na Metatraderu, tak na jejich xStation, která funguje na webovém rozhraní, což je paráda. Nemusíte (ale můžete) nic instalovat. Prostě si grafy otevřete kdekoli na jakémkoli počítači. PC rozhraní je parádní. Líbí se mi mnohem víc, než BossaFX. Obchodovat se dá ledacos: forex, komodity, akcie, kryptoměny, ETF. ETF mě zajímají nejvíce. Momentálně (a snad to vydrží) lez koupit 5 ETF/akcií měsíčně bez poplatku, což je paráda. Nová verze má mít i ETF skener, ale ten jsem ještě neobjevila. Akciový skener, kalendář, market analysis, education – to vše má člověk k dispozici. Zadávání příkazů je jednoduché, stop loss i profit target se zadávají jasně, je vidět, kolik pipů a Kč to je (což u Bossa není a musím si to vždy předem dopočítat). Pozice na forexu a CFD se mohou držet otevřené maximálně rok. Stejně jako u Bossa nelze jít s účtem do mínusu (nejnovější regulace, teď už je to tak u všech brokerů). Zato mobilní aplikace pokulhává. Přepínání mezi grafy a časovými rámci je otrava a zdržuje. Ale zadávání příkazů je fajn. Jo a v jejich nejnovějším eBooku jsem četla, že si člověk může vytvořit i vlastní ETF z vlastnoručně vybraných titulů. To by mě zajímalo, jak to pak mají s poplatky.
XTB má, jako pár jiných platforem, „doporuč přítele“. Ale podmínky, které musíte splnit, abyste na bonus dosáhli, jsou docela vysoké. Ale pokud si myslíte, že to půjde, ráda vám můj kód pošlu.
12/2018 – xtb ruší ETF/akcie zadarmo. Od nynějška jsou zpoplatněny 4,99 EUR za nákup/prodej, takže mi nezbývá nic jiného než ty již nakoupené držet tak sto let, aby mi těch pár akcií na poplatky vydělalo :-/.
Jinak jsem vyzkoušela i brokera u FIO banky. To je příšernost. Nejen, že webové rozhraní funguje jen pro IE a za posledních 10 let se nijak nezměnilo (Vláďa potvrdí, protěže už v té době u nich byl) a práce v něm je prostě otrava. A pak ty poplatky. Ve srovnání s degiro jsou třeba i trojnásobné.
Letos (2018) snad mají i českou verzi a jsou registrovaní u ČNB. Mě se líbilo to, že mají webové rozhraní, takže mohu na účet všude (kdybych narazila už předtím na xtb, tak bych asi eToro nechala plavat). Tady jsou akorát poplatky za držení pozic přes noc (v mém objemu to není mnoho), ale jinak se „platí jen“ spready, což zrovna u forexu mají hodně, takže tady se koukám akorát na akcie. A jen co se akcie Tesly zase (jestli vůbec) vzpamatují, zruším účet u FIO banky a peníze převedu buď sem nebo k XTB.
Nově (07/2018) zavedlo eToro akci „doporuč přítele“, kdy, pokud si založíte účet přes můj kód, https://etoro.tw/2L2kGIc, tak vy i já bychom měli dostat 100 USD.
Zatím ho vedu v patrnosti. Mají verzi jak pro Švýcarsko, tak pro Česko. Mají též seznam ETF, které člověk může (jedno z nich) jednou měsíčně koupit bez poplatků. Mají mnohem větší výběr než XTB, takže tam bych si chtěla najít nějaké asi technologické či s obnovitelnými zdroji energie. A vedení účtu zdarma.
20.7.19 – na Degiro.ch již nějaký pátek obchoduji. Zpočátku byla platforma dtrochu nepřehledná, ale už se rozkoukávám. Poplatky (ETF) bývají většinou kolem 2,5 CHF za nákup (a dalších 2,5 za prodej), za USA akcie to je ale třeba jen 0,5 CHF. Některé ETF může člověk koupit 1x měsíčně zadarmo (třeba zlato, S&P500). Ovšem poplatky to chce vždy pořádně kontrolovat, než nákup opravdu odkliknete. Nešťastný příklad vysokých poplatků u Degiro naleznete například zde.